Morningstar
AnbefaltMedalist Rating Shield IconAwards 2022 Whats New IconMorningstar Direct Fund InsightsSustainability Sustainability Globe IconNyhetsbrev Arrow Right
Generell analyse

Spørsmål og svar om fondssparing - del 25

I denne ukens svar på spørsmål fra leserne av forbruker.no kan du lese om det er en god idé å bruke pengene man har spart i BSU til å spare i aksjefond. Og hvordan blir avkastningen på fondet ditt beregnet om du betaler inn 100 000,- til en rådgiver for å spare i fond. Og hva med aksjefondsmeglere, finnes disse?

Bent Mathisen, 05.05.2006 | 11:00
Facebook Twitter LinkedIn
Font-Size
1) Hei. Jeg har 15.000 kroner jeg ønsker å spare i fond. I tillegg ønsker jeg å spare ytterligere 5000 kroner månedlig en stund fremover. Jeg ønsker imidlertid å være en litt aktiv fondssparer, som sjekker andelene jevnlig, og gjerne kjøper og selger en del i de fondene jeg er eksponert i. Er derfor bekymret for a) alle kjøps- og salgsgebyrene knyttet til hvert eierforhold, og b) at jeg må handle hos svært mange forskjellige aktører, fordi det ikke finnes noen form for ”aksjefondmegler”. Eller gjør det det? I tillegg lurer jeg på hvordan du vil anbefale meg å spre disse pengene? Sektorer, bransjer etc.

Det er i dag enkelte tilbydere av nettløsninger hvor du kan handle fond uten å være i direkte kontakt med rådgiver eller forvaltningsselskap. Det er også enkelte fondsselskap

er som har en tildels åpen arkitektur, som betyr at de distribuerer fond fra andre forvaltere innenfor sitt system. Eksempler på nettløsninger hvor du kan handle fond kan eksempelvis være NetFonds eller NordNet som i tillegg til aksjehandelsløsning tilbyr handel i utvalgte fond. Av fondsselskaper som tilbyr fritt bytte mellom fond kan nevnes Storebrand. Imidlertid må du betale noe høyere årlig forvaltningsavgift i slike løsninger, men dette kan være forsvarlig om du tror du vil bytte fond ofte.

Jeg vil anbefale deg å ha den største andelen i et globalt fond (40 til 60%), og så ville jeg fordelt resten på forskjellige sektorer og regioner. Hvis det er en sektor eller et land du synes er spennende så ville jeg valgt et fond som investerer i den sektoren eller det landet, selvfølgelig litt avhengig av risiko. Jeg ville plassert et sted mellom 10 og 20 prosent i hver enkelt sektor og region fond. Ikke mer enn 20 fordi det kan gjøre portefølje risikoen din litt for stor, og ikke mindre enn 10 prosent fordi jeg synes det er viktig at du merker det på porteføljen din om fondet gjør det bra.

2) Hei Mathisen. Jeg lurer på hvis jeg hadde gått inn med 100.000,- i 2005 i ODIN Offshore som hadde en fortjeneste på 96.8%. Ville jeg da hatt 196.800,-? - 5,5% i kjøp,- salg og forvaltningsavgifter selvfølgelig.. Kan du forklare litt nærmere på hvordan selve avkastningen fungerer? Røde tall også...

Hei, når du betaler inn 100 000,- i et aksjefond så trekker forvalter først fra kjøpsgebyret slik at du ikke investerer de 100 000,- i fondet. Det vil si at av det du betaler inn så blir kjøpsgebyret trukket fra. Siden fondet har 3% i tegningsgebyr, vil du da investert ha 97.000,-. Fondet hadde i 2005 en avkastning på 96,8 %, slik at du ved utløpet av 2005 ville hatt totalt 190.896,- investert (inkludert avkastning i kroner på 93.896,-. Forvaltningskostnadene er trukket fra i avkastningen/fortjenesten på 96,8 prosent. Salgsgebyret ville kommet til fratrekk på de 190.896,- når du selger.

Om fondet går på et tap, trekkes tapet ifra det du investerer etter at du har betalt kjøpsgebyr. I ditt eksempel i fra de 97.000,-. Skulle fondet ha tapt 10 prosent på et år, ville du da ha 87.300,- etter et år, og så måtte du trukket fra salgsomkostnader i tillegg når du skulle selge.

3) Hei, jeg og min kone har cirka 100.000 kroner i BSU og har fått skattefradrag i noen år. Er det lurt å nedbetale boliglån med disse pengene eller kjøpe aksjer. På forhånd takk.

Du må tilbakebetale skattefradraget om du ikke bruker BSU til boligformål. Derfor synes jeg det er en god idé å nedbetale boliglånet med pengene du og din kone har på BSU kontoen. Da forutsetter jeg at dere ikke har tid igjen av spareperioden eller har nådd maksimalt beløp.
TAGS
Facebook Twitter LinkedIn
Font-Size

Om forfatteren

 

© Copyright 2024 Morningstar, Inc. Alle rettigheter reservert.

Brukervilkår        Personvern        Cookie Settings          offentliggjøringer

Morningstar Rating for aksjer gis på grunnlag av en analytikers estimat av en aksjes virkelige verdi. Det er en beregning/mening og ikke et faktum. Morningstar gir stjerne-ratinger på grunnlag av en analytikers estimat av en aksjes virkelige verdi, som baseres på fire komponenter: (1) vår vurdering av selskapets økonomiske vollgrav (en: Economic Moat), (2) vårt estimat av aksjens virkelige verdi, (3) usikkerheten vi knytter til estimatet av virkelig verdi og (4) den nåværende markedskursen. Denne prosessen kulminerer i en enkelt-punkts stjerne-rating som oppdateres daglig. 5 stjerner representerer analytikernes tro på at aksjen utgjør en god verdi til nåværende kurs, i motsetning til 1 stjerne. Hvis våre grunnleggende antagelser stemmer, vil markedskursen med tiden konvergere med virkelig verdi-estimatet, vanligvis innen tre år. Investeringer i verdipapirer er underlagt markedsrisiko og andre risikoer. Et verdipapirs tidligere utvikling kan kanskje, eller kanskje ikke, fortsette inn i fremtiden, og historien er ingen indikasjon på fremtidig utvikling. Hvis du vil ha detaljert informasjon om Morningstars rating for aksjer, kan du besøke

Et Quantitative Fair Value Estimate representerer Morningstars estimat av verdi per aksje som egenkapitalen til et selskap er verdt i dag. Et Quantitative Fair Value Estimate er basert på en statistisk modell som avledes av estimatet av virkelige verdi som Morningstars aksjeanalytikere utarbeider for selskaper, og som omfatter en økonomisk prognose for selskapet. Quantitative Fair Value Estimate beregnes daglig. Det er en beregning/mening og ikke et faktum. Investeringer i verdipapirer er underlagt markedsrisiko og andre risikoer. Et verdipapirs tidligere utvikling kan kanskje, eller kanskje ikke, fortsette inn i fremtiden, og er ingen indikasjon på fremtidig utvikling. Hvis du vil ha detaljert informasjon om Quantiative Fair Value Estimate, kan du besøke denne siden.

Morningstar Medalist Rating er et oppsummerende uttrykk for Morningstars fremtidsrettede analyse av investeringsstrategier, tilbudt via spesifikke investeringsprodukter gjennom en rangeringsskala bestående av Gull, Sølv, Bronse, Nøytral og Negativ. Medalist Rating indikerer hvilke investeringsprodukter Morningstar tror sannsynligvis vil overgå en relevant indeks eller gjennomsnittet til en sammenlignbar gruppe over tid, justert for risiko. Investeringsproduktene evalueres ut fra tre hovedpilarer: People, Parent og Process. Disse, kombinert med en vurdering av kostnadene, danner grunnlaget for Morningstars overbevisning om produktenes investeringsverdi og fastslår hvilken Medalist Rating som tildeles. Pilarvurderingen blir gitt på en skala fra Lav, Under gjennomsnittet, Gjennomsnittlig, Over gjennomsnittet og Høy. Pilarene kan evalueres via en analytikers kvalitative vurdering (enten direkte til et produkt som analytikeren dekker eller indirekte når pilarvurderingene til et dekket produkt kartlegges mot et relatert udekket produkt) eller ved bruk av algoritmiske teknikker. Produktene sorteres etter forventet ytelse i rangeringsgrupper definert av deres Morningstar-kategori og deres aktive eller passive status. Når analytikere dekker et produkt direkte, tildeles de tre pilarvurderingene basert på deres kvalitative vurdering, under tilsyn av en Analyst Rating Committee, som overvåker og revurderer beslutningen minst hver 14. måned. Når produktene dekkes, enten indirekte av analytikere eller av algoritmer, tildeles vurderingene månedlig. For mer detaljert informasjon om disse ratingene, inkludert deres metode, vennligst gå til http://global.morningstar.com/managerdisclosures. here

Morningstar Medalist Rating er ikke erklæring av fakta, og de er heller ikke en kreditt- eller risikovurdering/-rating. Morningstar Medalist Rating (i) skal ikke brukes som eneste grunnlag for å evaluere et investeringsprodukt, (ii) innebærer ukjente risikoer og usikkerhetsfaktorer som kan føre til at forventningene ikke inntreffer eller avviker vesentlig fra hva som var forventet, (iii) kan ikke garanteres å være basert på fullstendige eller nøyaktige forutsetninger eller modeller når de er bestemt algoritmisk, (iv) innebærer risikoen for at avkastningsmålet ikke oppnås på grunn av uforutsette endringer i slik som uforutsette hendelser i forvaltingen, teknologi, økonomisk utvikling, renteutvikling, drifts- og/eller materielle kostnader, konkurransepress, tilsynslovgivning, valutakurs, skatter, valutakursendringer og/eller endringer i politiske og sosiale forhold, og (v) bør ikke betraktes som et tilbud eller en anbefaling om å kjøpe eller selge et investeringsprodukt. En endring i de grunnleggende faktorene som ligger til grunn for Morningstar Medalist Rating kan bety at ratingen senere ikke lenger vil være nøyaktig.

For mer informasjon om den historiske Morningstar Medalist Rating for ethvert forvaltet investeringsprodukt som Morningstar dekker, kan du kontakte ditt lokale Morningstar-kontor.

For mer detaljert informasjon om interessekonflikter, inkludert EU MAR-opplysninger, se «Morningstar Medalist Rating Analyst Conflict of Interest & Other Disclosures for EMEA»her

Angi valg for nettstedet For å sikre at nettstedet er relevant for deg, må vi vite om du er en privatinvestor eller en profesjonell aktør innen finans.